Minilening (Kleine lening nodig)

De minilening.

Een minilening (of SMS-krediet of flitskrediet) is een kleine lening dat meestal al binnen de 48 uur op je rekening kan staan. Meestal gaat het om kleine bedragen: van kleine bedragen zoals 50 euro tot 500 euro of in sommige gevallen tot 1.000 euro.

Het is in feite de bedoeling om een minilening te gebruiken om een periode waarin je krap bij kas zit te overbruggen.

Minileningen in België

Flitskredieten zijn niet meer toegankelijk voor nieuwe klanten in België. Bestaande klanten kunnen wel nog steeds via SMS een minilening bekomen. Alle aanbieders zoals Ferratum en Payday zijn gestopt met het aanbieden van hun product in België.

Waarom lees je dan nog zo vaak over minileningen? Doorgaans tracht men aan te duiden dat het om een kleine lening gaat en gebruikt men de term minilening omdat deze eveneens goed is ingeburgerd in ons taalgebruik.
De minilening van vroeger waar je via SMS een kleine lening kon verkrijgen om terug te betalen binnen een korte periode van een week of maximaal een maand, is dus niet meer mogelijk in België. Toch geven we graag nog even mee waarover dit juist ging, en vullen we het artikel verder aan met enkele alternatieven om een kleine lening te bekomen.

Minilening voorwaarden en werking.

De procedure om een mininlening te verkrijgen verliep vroeger relatief vlot. De eerste keer heeft de kredietverstrekker je gegevens natuurlijk nodig, maar nadien kan je op eenvoudige wijze via SMS bijvoorbeeld een nieuwe minilening aanvragen.

Het is wel de bedoeling dat een minilening snel terug wordt betaald. Meestal ligt de terugbetalingstermijn tussen 15 dagen en 30 dagen. Het leenbedrag bepaalde mee binnen welke termijn de kleine lening terugbetaald moest worden.

Minilening kosten.

Een minilening zou maandelijks niet meer kosten dan 4,17 euro per maand. Bekijken we deze leenkost op jaarbasis, dan kon je besluiten dat het een dure vorm van geld lenen is.

Omdat het gaat om lening voor een korte termijn (Maximum 30 dagen) en omdat de totale kosten het bedrag van 4,17 euro niet overschrijden, werd dit type lening niet onderworpen aan de regeling van het consumentenkrediet. Het gevolg hiervan was dan ook dat leningen vergelijken niet kon op basis van het JKP omdat er geen wettelijke verplichting bestond om het JKP te berekenen.

Het is om bovenstaande reden dan ook gebruikelijk dat een aanbieder van flitskredieten geen rente aanrekent, maar dan het maximum aanrekent voor de dossierkosten. Omdat de aanbieders hierop moeilijk winst halen, is het dan ook nodig om een borg aan te duiden of een instelling te betalen die garant staat.
Tevens moest je minimaal 21 jaar zijn om een minilening te kunnen aangaan en zal de eerste minilening beperkt zijn in bedrag.

Minilening voordelen.

Een minilening had zo natuurlijk wel een aantal voordelen. Omdat we over relatief kleine bedragen spreken, zal ook de maandelijkse last klein lijken. Ook komen in principe deze kosten niet maandelijks terug zoals bij een lening op afbetaling.

Zelfs al sta je op de zwarte lijst bij de Nationale Bank, dan kon je nog gerust een minilening aangaan. Een kredietcontrole is pas verplicht bij leningen die vallen onder de wet van het consumentenkrediet, maar dat betekend niet dat je nooit kon afgewezen worden.
Indien je trachtte te lenen bij een partij waar je in het verleden al hebt bij geleend en dit niet zo goed verlopen is, dan kunnen ze jouw aanvraag nog steeds weigeren. Een bijkomend voordeel is dat de procedure om een lening aan te vragen vlot verloopt, zeker indien het je eerste keer niet meer is. De eerste keer is het nodig om gegevens te verstrekken en dan duurt het net iets langer.

Minilening nadelen.

Banken spelen graag in op het feit dat je soms geld nodig hebt op korte termijn. Een minilening / minikrediet (de vroegere flitskredieten) waren dan ook vrij duur, ook al lijkt een kost van 4 euro weinig, maar als je dit uitrekent op jaarbasis dan zou je snel concluderen dat er goedkopere alternatieven zijn.

Denk er dus goed over na of je geen andere en betere alternatieven kan vinden wanneer je een kleine lening nodig hebt. Kan je een minilening of geldreserve de daaropvolgende maand niet terugbetalen, dan maak je de situatie mogelijks erger en kan dat voor een vicieuze cirkel zorgen dat moeilijk te doorbreken wordt.

Minilening aangaan.

Er waren vroeger een aantal kredietverstrekkers die zich specialiseren in flitskredieten. Bekende spelers waren onder andere Ferratum en Payday. Vandaag de dag kan je dit soort leningen niet meer afsluiten waardoor je op zoek moet gaan naar alternatieven.

Alternatieven kunnen zijn: onderhands lenen van familie of vrienden, lenen via crowdfunding, een geldreserve aangaan of toch kiezen voor een persoonlijke lening.

Wanneer een minilening gebruiken?

Een minilening kon je gebruiken om bepaalde periodes van tijdelijk geldtekort te overbruggen. Denk bijvoorbeeld maar aan feestdagen waarin het leven toch net iets duurder is. Het kan ook zijn dat je in een bepaalde maand krap bij kas bent omwille van een onverwachtse uitgave die zich heeft voorgedaan. Ook dan kan je eens bekijken of een kleine lening geen uitweg kan bieden.

Omdat minileningen niet meer bestaan in de vorm van flitskredieten, dienen we uit te kijken naar alternatieven. Zo kan een geldreserve voor sommige mensen een uitkomst bieden, maar ook een kleine lening op afbetaling heeft zijn voordelen, al dien je met bepaalde kredietverstrekkers wel op te letten.

Indien de terugbetaling bij voorkeur gespreid wordt over een langere periode, dan bestaat er sinds kort ook de mogelijkheid om via crowdfunding voor particulieren geld te lenen.

Minilening of geldreserve?

Minileningen uit het verleden boden doorgaans een klein beperkt bedrag aan (bijvoorbeeld vanaf 50 euro tot 200 euro), terwijl een persoonlijke lening vaak start vanaf een iets hoger bedrag (meestal 1.250 euro).
Op die manier komt men al gauw uit op geldreserves waarbij je voor een kleiner bedrag van bijvoorbeeld 500 euro al een kredietlimiet kon aanvragen. Bij een geldreserve kan je overigens ook later het terugbetaalde kapitaal opnieuw gebruiken. Het is een dure manier om geld te lenen maar deze flexibiliteit trekt veel soort mensen aan.

We hebben enkele aanbieders bekeken en hieronder kan je een korte vergelijking terugvinden:

Aanbieder	Minimum	Maximum	Soort	JKP vanaf (*)	Simulatie
	€ 500	€ 25.000	Lening op afbetaling	6,50%	Gratis aanvraag
	€ 500	€ 50.000	Lening op afbetaling	5,50%	Gratis aanvraag
	€ 1.250	€ 20.000	Lening op afbetaling	4,39%	Gratis aanvraag
	€ 5.500	€ 15.000	Doorlopend krediet	9,50%	Gratis aanvraag
	€ 2.500	€ 50.000	Lening op afbetaling	3,99%	Gratis aanvraag
	€ 500	€ 10.000	Doorlopend krediet	14,50%	Gratis aanvraag
	€ 500	€ 2.500	Lening op afbetaling	2,40%	Gratis aanvraag
	€ 1.250	€ 50.000	Crowdfunding lening	4,71%	Gratis aanvraag

Kleine persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening (= lening op afbetaling) zal alles op voorhand afgesproken worden. Soms kan je een specifiek doel aanwijzen (bijvoorbeeld een auto aankopen, of een renovatie financieren). In deze gevallen zal je doorgaans goedkopere rentetarieven kunnen verkrijgen omdat er bewijsstukken moeten voorgelegd worden.

Je kan ook een persoonlijke lening op afbetaling aanvragen zonder een specifiek doel. De aankoop van een nieuwe koelkast of om je reis te financieren zijn hier voorbeelden van. De rentetarieven voor deze persoonlijke leningen zullen hoger liggen omdat er geen specifiek doel tegenover staat, maar doorgaans nog steeds lager uitvallen dan een geldreserve.

Zowel het leenbedrag, de leentermijn als de maandelijkse terugbetalingen liggen vast. Dit biedt meer veiligheid omdat je op voorhand kan inschatten wat de impact van de terugbetaling zal zijn op jouw maandelijks budget.

Persoonlijke leningen vergelijken

Afhankelijk van het doel van de lening, maar ook de kredietverstrekker waarvoor je kiest, kan het rentetarief van persoonlijke leningen toch flink uiteenlopen.

We raden daarom ook steeds aan om verschillende leningen met elkaar te vergelijken en telkens een simulatie uit te voeren op de website van de kredietgever. Op die manier kan je telkens gebruik maken van de meest actuele cijfers, de goedkoopste lening vinden en contractvoorwaarden vergelijken.
De totale kostprijs van een lening wordt uitgedrukt met het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage). Dit duidt aan wat de totale kostprijs van een lening op jaarbasis is. Persoonlijke leningen vergelijken doe je dus aan de hand van het JKP. Vergelijk hieronder alvast enkele aanbieders van persoonlijke leningen:

Aanbieder	Minimum	Maximum	Bestemming	JKP vanaf (*)	Simulatie
	€ 500	€ 25.000	Alle doeleinden	6,50%	Gratis aanvraag
	€ 500	€ 50.000	Alle doeleinden	5,50%	Gratis aanvraag
	€ 1.250	€ 20.000	Alle doeleinden	4,39%	Gratis aanvraag
	€ 2.500	€ 50.000	Alle doeleinden	3,99%	Gratis aanvraag
	€ 500	€ 2.500	Digitale apparaten	2,40%	Gratis aanvraag
	€ 1.250	€ 50.000	Alle doeleinden	4,71%	Gratis aanvraag

Onderhands lenen?

Leningen tussen kennissen en/of familie komen vaker voor dan je zou denken. Het is de ideale mogelijkheid om een klein bedrag aan geld te lenen zonder dat dit met een grote administratieve rompslomp gepaard moet gaan.

We raden wel aan om steeds gebruik te maken van een schuldbekentenis voor kleinere bedragen. Afhankelijk van de gemaakte afspraken kan je het bedrag terugbetalen op een vaste datum of in schijven. Achteraf – of bij elke gedeeltelijke terugbetaling kan je eventueel een ontvangstbevestiging laten ondertekenen als bewijs dat de kleine lening werd terugbetaald. Verricht alles elektronisch zodat dit makkelijk op te volgen is.

Een onderhandse lening is een manier om goedkoop geld te lenen zonder bank. Dit is zeker geschikt voor kleine leningen om een tijdelijk financieel tekort op te vangen. Voor grotere bedragen is het wel steeds verstandig om te werken met een onderhands leencontract. Meer informatie hieromtrent kan je terugvinden op deze pagina.

Geld lenen via crowdfunding voor particulieren

Crowdfunding voor particulieren is sinds 2017 mogelijk in België via het platform Mozzeno. Het biedt particuliere investeerders de mogelijkheid om hun spaargeld te laten renderen middels het verschaffen van leningen. Ontleners kunnen vervolgens geld lenen om hun eigen projecten te financieren.

Op die manier tracht Mozzeno terug te keren naar de basis van het traditionele bankieren zonder complexe procedures. Wie geld wilt lenen via Mozzeno zal merken dat de opbouw vrij vergelijkbaar is met deze van online kredietverschaffers die persoonlijke leningen aanbieden: je kan immers ook een doel aanduiden of geld lenen zonder specifieke doelstelling.